中国人身保险行业重大疾病经验发生率表(重疾表)近日开始修订。每天经济新闻记者了解到，业界就此问题多次讨论过的甲状腺癌是否为全额赔付，在修订重疾表时反复讨论。
「由于医疗科技的发展，有些严重的疾病在检出率和医疗费用方面确实不再是人们原来认识的重疾，甲状腺癌就是一种典型表现。保险精算师在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“患病患者可能因获得补偿而受益，这与重疾给付类产品的设计初衷有所偏差，而且还会吸引更多患者来选择。”
行业人士认为，随着医疗技术的发展，商保对重疾或癌症的范围进行定期修改和调整是合理的。因为香港、台湾保险市场的重疾险癌症范围一般不包括甲状腺癌，而内地保险市场也对此做出特别约定，这就意味着这项商保红利将消失。
一位保险业人士认为：“新老客户差异不可避免，但总体上不影响客户获得保障的初衷。”每天经济新闻记者从业内获悉，修订后的建议通过增加新增病种的费用和门槛，对拆分病种、无实际意义的延伸病种范围等乱象加以限制。
甲癌商保红利消失了？
据世界卫生组织2014年发布的《世界癌症报告》显示，2012年我国甲状腺癌新发病例占全球新增病例的15.6%，死亡人数为13.8%。在这一年，全球甲状腺癌新增病例29.8万例，死亡4万例。甲状腺癌在女性最常见恶性肿瘤中位列第八，而男性则是18位。
甲状腺癌在重大疾病中存在争议的关键是“检出率高，治疗费用低”。
根据了解，目前国内甲状腺癌的手术治疗费用比较便宜，对于常见的低度恶性甲状腺癌，医保报销的都在万元左右，手术费用和肿瘤的大小、淋巴结转移等都有关系。与此同时，随着医疗技术的发展和人们健康意识的提高，甲状腺癌的检出率也不断提高。调查显示，对于甲状腺癌，过去许多人都能活下来，直到死亡。
业内认为，对于这种治疗效果较好且费用相对较低的癌症，若赔付标准与其他大病相一致，其实已经丧失了保险经济补偿的意义，这与重疾险的内涵保障功能已有相悖。
「这是必然的发展趋势，现在香港地区的重疾险一般会将T1N0M0的甲状腺癌列为轻症，只能赔付基本保额的20%左右。一名核安全局人士告诉《每日经济新闻》记者：“甲状腺癌的严重性取决于病理类型，乳头状癌和滤泡状癌的发现早，治疗后确实影响很小，但如果为未分化癌或髓样癌，对以后的生活还是会有很大影响。
因为大陆地区的重疾险产品还没有明确区分，只要确诊了甲状腺癌，就可以得到保额100%赔付。
根据统计，2018年保险公司理赔报告中，发病率最高的三种重疾基本为恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病。其中，甲状腺癌是许多保险公司所占比例最高的疾病，部分保险公司对甲状腺癌的赔付已占总赔付金额的40%。
一位保险公司人士坦言：“甲状腺癌如能排除重大疾病范围，对现在整个行业的理赔率恶化速度肯定有很大帮助，防止劣币驱逐良币。”
对消费者来说，这是否意味着甲状腺癌商保红利消失？以上人士认为，新老客户差异不可避免，但总体上不会影响客户获得保障的本意，所以监管也会谨慎推进，例如未来可能会分阶段执行，先降至轻症，减少赔付比例，再逐步调整费率。据介绍，若剔除甲状腺癌重大疾病保障责任，新产品的保费也将相应降低。
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